A Caixa Econômica anuncia o seu resultado consolidado do terceiro trimestre (3T22).

Maior banco brasileiro em número de clientes, crédito, contas digitais e depósitos em poupança, somente de crédito habitacional registrou R＄ 48,2 bilhões em contratação, maior volume histórico em um trimestre.

Recorde no Crédito Imobiliário

Maior volume trimestral em originação de crédito imobiliário com R＄ 48,2 bilhões, crescimento de 25,6% em relação ao 3T21;

R＄ 28,9 bilhões em contratações de crédito imobiliário SBPE, crescimento de 19,3% em comparação ao 3T21;

R＄ 19,3 bilhões em contratações de crédito imobiliário FGTS, crescimento de 36,5% em comparação ao 3T21;

Saldo de R＄ 618,6 bilhões na carteira de crédito imobiliário, crescimento de 12,8% em relação ao 3T21.

Recorde em Originação Crédito Total

Saldo de R＄ 977,0 bilhões na carteira de crédito total, crescimento de 16,0% sobre o 3T21;

Maior volume trimestral em originação crédito total com R＄ 146,6 bilhões, crescimento de 23,4% sobre o 3T21;

Saldo de R＄ 94,0 bilhões em crédito consignado, crescimento de 19,4% na comparação com o 3T21;

R＄ 12,9 bilhões em contratações do agronegócio, crescimento de 204,4% em relação ao 3T21;

Saldo de R＄ 40,3 bilhões na carteira do agronegócio, crescimento de 227,4% em relação ao 3T21.

Principais números

Lucro Líquido Contábil de R＄ 3,2 bilhões no 3T22;

Patrimônio Líquido de R＄ 122,8 bilhões, aumento de 10,1% em 12 meses;

Ativos Caixa somaram R＄ 1,6 trilhão, aumento de 5,1% em relação ao 3T21;

Índice de inadimplência de 1,94%, redução de 0,22 p.p. em relação ao 3T21;

92,5% dos créditos classificados nos ratings entre AA-C, o melhor índice já alcançado, demonstrando a qualidade da carteira;

R＄ 5,6 bilhões arrecadados em Loterias CAIXA no 3T22, a maior arrecadação em um trimestre da série histórica, sendo 20,9% maior que o 3T21;

Índice de Basileia de 18,4%, superior em 6,9 p.p. ao mínimo regulatório, e capital de nível 1 de 15,2% no 3T22;

R＄ 74,5 bilhões em benefícios sociais pagos no 3T22;

Atendimento a 166 municípios para o Saque Calamidade FGTS até o 3T22;

R＄ 31,2 bilhões de liberação de recursos na economia e 45,8 milhões de trabalhadores beneficiados por meio do Saque Extraordinário do FGTS;

26,6 milhões de acessos no atendimento virtual do CAIXA Pra Elas, por meio do App CAIXA Tem e 7,9 milhões de acessos na página oficial do Caixa Pra Elas na internet;

Mais de 100 mil contas PF para o público feminino e 19,9 mil contas PJ Mulheres Empreendedoras abertas no 3T22;

R＄96 milhões aplicados em 11 iniciativas ambientais, 6,1 milhões de árvores plantadas e preservação de 2,6 mil nascentes, beneficiando diretamente a 1,85 milhão de cidadãos, fomentando economias locais, gerando emprego e renda.

Resultados e indicadores no 3T22

O lucro líquido foi de R＄ 3,2 bilhões, aumento de 75,9% no trimestre e 0,5% em relação ao 3T21. O crescimento em relação ao 2T22 foi possível através do incremento nas receitas de prestação de serviços e melhora na qualidade e solidez da carteira em função da consistente gestão de risco da instituição, alcançando 92,5% da carteira classificada com o nível de risco AA-C, melhor índice da série histórica.

A margem financeira que alcançou R＄ 12,5 bilhões, crescimento de 2,8% em relação ao 3T21, valor decorrente de bons desempenhos nas receitas com operações de crédito e no resultado com operações de títulos e valores mobiliários.

As receitas provenientes da carteira de crédito totalizaram R＄ 26,7 bilhões no 3T22, aumento de 47,1% em relação ao mesmo período de 2021 e de 11,8% quando comparado ao 2T22. Em relação às receitas com operações de crédito, destacam-se os crescimentos, em 12 meses, de 458,3% em crédito ao agronegócio, de 46,8% em habitação, de 45,2% em crédito para pessoa física, 36,2% em saneamento e infraestrutura e de 35,3% em crédito para pessoa jurídica.

As despesas de captação foram impactadas no 3T22 pelos aumentos, em 12 meses, de 216,6% com operações compromissadas, 183,9% relacionados a depósitos judiciais, 139,5% com as operações de poupança e 76,2% com certificados de depósitos bancários. O comportamento dessas despesas reflete a alta dos juros que vem ocorrendo.

Relativo às receitas de prestação de serviços, no 3T22, a Caixa auferiu R＄ 6,5 bilhões, aumento de 7,1% em comparação com o 3T21, destaque para o crescimento de 58,6% em seguros, capitalização, previdência e consórcios, devido ao resultado das reestruturações nas parcerias desses segmentos; 11,6% em fundos de investimento; e 18,0% com serviços de governo, em especial nas loterias, cujo aumento foi de 23,8%.

No 3T22, as despesas administrativas (pessoal + outras despesas administrativas) totalizaram R＄ 9,9 bilhões, aumento de 10,6% em relação ao 3T21. A variação reflete o empenho da Caixa em ampliar, em quantidade e qualidade, seus pontos de atendimento e sua força de trabalho, que, na variação anual, teve crescimento de mais de 4,1 mil colaboradores, entre empregados, estagiários e aprendizes.

Os ativos da Caixa totalizaram R＄ 1,6 trilhão, aumento de 5,1% em relação a setembro de 2021, influenciado pelo aumento de 16,0% na carteira de crédito, em contraponto com a redução de 15,1% em TVM e derivativos.

Carteira de crédito totaliza saldo de R$ 977 bilhões

A carteira de crédito encerrou o 3T22 com um saldo de R＄ 977,0 bilhões, crescimento de 16,0% em relação a setembro de 2021 e 5,3% em relação ao 2T22. No 3T22, foram concedidos R＄ 146,6 bilhões em crédito para a população brasileira, o maior volume de contratação em um trimestre na história, aumento de 23,4% em relação ao 3T21 e 12,8% em relação ao 2T22.

A inadimplência da carteira de crédito fechou o 3T22 em 1,94%, redução de 0,22 p.p. sobre o 3T21, um dos menores índices do mercado. A cobertura da provisão finalizou o trimestre em 231,5%, aumento de 26,0 p.p. em relação ao mesmo período do ano passado.

As operações da CAIXA são concentradas em operações de longo prazo, com garantias reais, principalmente por conta da carteira imobiliária, que corresponde a 63,3% da carteira total e possui um LTV (Loan to Value) de 51,8%. O rating da carteira total possui 92,5 % das operações classificadas em níveis de riscos entre AA e C, o melhor índice de sua séria histórica, demonstrando boa qualidade e solidez em função da consistente gestão do risco da Caixa.

Recorde em originação de crédito imobiliário

A Caixa é o banco que apoia o brasileiro no sonho da conquista da casa própria, mantendo-se líder de mercado no segmento imobiliário, com 65,7% de market share. No 3T22, atingimos R＄ 48,2 bilhões em contratação (considerando recursos SBPE e FGTS), a maior originação da história, sendo 25,6% maior em relação ao 3T21.

O resultado recorde de contratação é fruto de estratégias inovadoras e de longo prazo, com foco na rentabilização da base, cross selling e fortalecimento nas relações com o cliente, com o lançamento de novos e competitivos produtos, assim como a digitalização dos processos, por meio do App Habitação. Como consequência, o saldo da carteira habitacional finalizou o trimestre com o valor de R＄ 618,6 bilhões, crescimento de 12,8 % em relação ao 3T21.

O destaque permanece sendo o crédito imobiliário com recursos da poupança (SBPE), mantendo a liderança no 3T22 nas contratações dessa modalidade, no ranking da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP). No 3T22, foram contratados R＄ 28,9 bilhões somente com recursos SBPE, crescimento de 19,3% em comparação com o mesmo período do ano anterior, reforçando a importância da CAIXA nesse segmento.

No Programa Casa Verde e Amarela, foram contratados R＄ 19,3 bilhões no 3T22, incluindo os subsídios, o equivalente a 105,0 mil novas unidades habitacionais, e nesse segmento a CAIXA possui 99% de market share.

Destaques no agronegócio

No agronegócio, a Caixa manteve forte crescimento em contratações durante o 3T22, com um aumento de 204,4% em relação ao 3T21, alcançando o valor de R＄ 12,9 bilhões. Do total de recursos contratados no trimestre, o crédito agro destinado à pessoa física foi de R＄ 10,4 bilhões e para pessoa jurídica totalizou R＄ 2,4 bilhões, crescimentos de 466,7% e 2,3%, respectivamente, sobre o 3T21.

O saldo da carteira atingiu a marca de R＄ 40,3 bilhões ao final do 3T22, aumento de 227,4% em comparação com o mesmo período do ano passado, mantendo a CAIXA na segunda colocação no market share do segmento.

Loterias arrecadam R＄5,6 Bolhões no 3T22, maior arrecadação em um trimestre da série histórica

No 3T22, as Loterias Caixa arrecadaram R＄ 5,6 bilhões, a maior arrecadação em um trimestre da série histórica, sendo 20,9% maior que o apurado no mesmo período do ano anterior e 4,6% em relação ao 2T22.

As Loterias Caixa, além de alimentar os sonhos de milhões de apostadores, constituem uma importante fonte de recursos para fomentar o desenvolvimento social do Brasil. No 3T22, foram destinados R＄ 2,2 bilhões, o equivalente a 39,6% do total, aos programas sociais do Governo Federal nas áreas de seguridade social, esporte, cultura, segurança pública, educação e saúde, valor este 22,6% superior ao destinado no 3T21, além dos pagamentos de imposto de renda.

Atuação como banco social

Como principal agente operador dos programas sociais do Governo Federal, a Caixa contribui ativamente para a erradicação da pobreza e para a melhoria da distribuição de renda da população brasileira.

No total, no 3T22, por meio de seus canais de atendimento físicos e digitais ou da rede parceira, a Caixa realizou o pagamento de 92,3 milhões de parcelas de programas sociais, benefícios ao trabalhador e benefícios do INSS em todos os municípios brasileiros, totalizando R＄ 74,5 bilhões em benefícios pagos.

Auxílio Brasil

O Auxílio Brasil é um programa de transferência de renda do Governo Federal que tem como público-alvo as famílias em situação de vulnerabilidade social.

No 3T22, a Caixa realizou 57,0 milhões de pagamentos do benefício para 20,5 milhões de beneficiários, que receberam, ao total, um montante de R＄ 31,6 bilhões.

O benefício integra, em um só programa, diferentes políticas públicas de assistência social, saúde, educação, emprego e renda. Fazem parte do Auxílio Brasil nove modalidades de benefícios, previstas na Medida Provisória 1.061/2021.

[1] Inclui valor do benefício extraordinário

Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS

No 3T22, a operação de crédito para Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS resultou na contratação de R＄ 2 bilhões, distribuídos em 2 milhões de operações.

Com essa sistemática, deixa de ser necessário que os trabalhadores aguardem o mês de seu aniversário para terem acesso aos recursos. A linha ganhou ainda mais vantagens, já que este ano se tornou possível antecipar o benefício dos próximos cinco anos com uma das taxas mais baixas praticadas para pessoa física, de 1,79% a.m. e jornada 100% digital para maior comodidade do cliente Caixa.

A linha de antecipação do Saque-Aniversário do FGTS também possibilita a reinserção dos brasileiros no mercado de crédito, uma vez que pode ser contratada inclusive pelos clientes com restrições cadastrais.

Autor(a): Eliana Lima